오늘날의 금융 시장에서 점점 더 많은 사람들이 과거에 사용했던 전통적인 주택 담보 라인 대신 신용 카드 잔액 이체로 전환하고 있습니다. 재융자 기간 동안 신용 카드를 없애기 위해 집에 세금 공제 가능한 신용 한도를 던지는 것은 생각할 필요가 없었습니다. 요즘 주택 가치 하락과 격동의 2차 시장으로 인해 대부분의 은행은 이러한 대출을 판매하는 대신 보유해야 합니다. 즉, 어제의 HELOCS는 집에 충분한 자산이 있는 흠잡을 데 없는 신용을 가진 사람들에게만 제공됩니다.
운 좋게도 이자율이 낮고 신용 카드 부채가 통제 불능이고 도움이 필요한 경우 잔액 이체는 꽤 좋은 대안입니다. 신용 카드 잔액을 한 카드에서 다른 카드로 옮길 때 주의해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 황금률은 잔액 이체 카드를 수단으로 사용하여 다른 카드의 잔액을 갚을 때 이것이 유일한 목적이 되도록 하는 것입니다. 시작과 끝 지불이 있는 빚을 갚기 위한 예산과 시간표를 만드십시오. 그렇지 않으면 더 큰 빚을 지게 될 수 있습니다.
신용 카드 잔액을 이체할 때 찾아야 할 사항:
Life of Balance Transfer 카드 – Life of balance 신용 카드는 이름에서 알 수 있듯이 특정 기간 내에 전송하는 잔액에 적용되는 낮은 이율을 제공합니다. 찾고자 하는 것은 시간이 지나도 변동하지 않는 고정 비율입니다. 귀하의 신용 수준에 따라 이러한 카드를 사용할 수 없을 수도 있지만 사용할 수 있는 경우 이 카드를 찾아보는 것이 좋습니다. 이 등급의 카드에 대한 “잡았다”는 일반적으로 귀하가 더 높은 이자율로 카드를 사용하기를 바라며 귀하의 한도에서 추가 천 또는 두 개를 제공하고 대부분의 사람들이 그렇게 한다는 것입니다.
다시 말하지만, 고금리 신용 카드 잔액을 더 낮은 고정 금리로 이체하는 단일 목적으로 잔액 이체 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 이체가 완료되면 이전한 카드와 이체한 카드는 다시 사용하지 않도록 파쇄하는 것을 권장합니다. 잔액을 이체하는 사람들의 75% 이상이 이체 카드와 이전 카드를 다시 사용하고 결국 이체 전보다 더 많은 돈을 빚지고 있습니다. 카드에 연회비가 없는 경우 비상 사태를 대비하여 계좌를 열어 두되 정직을 유지하기 위해 카드를 파쇄하십시오.
세부 사항 – 신용 카드 발급자가 한 영역에서 유사하다면 수수료와 세부 사항이 가장 확실합니다. 정시 지불을 포함하여 모든 것에 대해 수수료가 있는 것 같습니다. 진지하게 작은 글씨를 읽고 잔액 이체, 연체료, 유예 기간 및 보편적 기본 조항과 같은 기타 “문제”에 적용되는 수수료를 따져봐야 합니다. 신용 카드를 신청하는 사람들의 80% 이상이 처음부터 끝까지 작은 글씨를 읽지 않고 청구서가 우편으로 도착했을 때 놀랄 것입니다. 대부분의 신용 카드 웹사이트는 모든 수수료를 고려하여 최상의 거래를 계산하는 데 도움이 되는 편리한 계산기를 제공합니다.
대부분의 신용 카드는 더 많은 수수료와 이자를 얻기 위해 상환 유예 기간을 30일에서 20일로 줄였습니다. 귀하를 포함하여 대부분의 사람들과 같다면 일반적으로 지불 기간과 일치하는 월의 특정 시간에 청구서를 지불합니다. 이것의 문제는 20일의 유예 기간이 지난 달 요금의 만기일과 관련이 있으며 영원히 변한다는 것입니다. 내가 하는 것처럼 한 달에 한 번 청구서를 지불하면 연체료를 받게 되고 다음 주제로 넘어가는 보편적인 신용카드현금화 채무 불이행 조항에 걸릴 수도 있습니다.
보편적 불이행 조항 – 보편적 불이행 조항은 신용 카드 발급자가 요금과 수수료를 견딜 수 없는 높이로 끌어올리기 위해 사용하는 고약한 속임수입니다. 각 신용 카드의 작은 글씨 상단을 보면 일반적으로 일반 APR과 그 아래에 지붕을 통과하는 것을 볼 수 있습니다. 그 아래에 있는 것은 연체료를 지불하거나 신용이 악화된 경우에 받을 수 있는 요율입니다. 이러한 조항은 성가신 것부터 불쾌한 것까지 다양하며 대부분의 주에서는 이를 금지하려고 하지만 대부분의 신용 카드에는 여전히 있습니다.
전체적으로 이 조항이 없는 카드 발급사는 Capital One뿐이라고 생각할 수 있습니다. 다른 발급사도 있겠지만 조항은 발급사마다, 카드마다 다릅니다. 고려하고 있는 각 카드의 작은 글씨를 읽고 이 조항을 트리거할 규칙이 무엇인지 확인하십시오. 일부는 당신이 습관적으로 늦는 경우에만 적용되는 온화하며, 다른 사람들이 당신의 신용을 모니터링하고 신용이 카드를 발급했을 때보다 더 위험하다고 판단되면 요율과 수수료를 올릴 수 있습니다.
입문 및 변동 요금 – 별표를 주의하십시오. 이자율 옆에 이 중 하나가 표시되면 변경될 것임을 확신할 수 있습니다. 대부분의 카드는 12-15개월 잔액 이체에 대해 0% 이자를 광고하지만 요율 옆에 작고 귀여운 별표가 있습니다. 작은 글씨를 찾으십시오. 당신의 섹시한 0% 비율이 죽을 가능성이 있습니다.